女子840万买银行理财产品竟变保险 10

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女子840万买银行理财产品竟变保险 10  

女子840万买银行理财产品竟变保险 108岁才能取出 如何避免理财变保险?

  女子840万买银行理财产品变保险 108岁才能取出 如何避免理财变保险?银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。前几年存款变保险、理财变保险的事频繁发生,老百姓(603883,股吧)与金融机构之间的纠纷不断,造成了非常负面的影响,为此银监会发布了一系列政策去应对这种情况。

  比如现在银行大堂里很少再见到保险公司的工作人员,另外银行在销售理财产品必须进行“双录”,银行工作人员必须如实阐明产品的风险及其它基本情况。

  近两年存款和理财变保险的事例确实少了一些,但是并不意味着就不再发生了。这不,黑龙江一市民近期就遭遇了巨额理财变保险的经历。

  黑龙江哈尔滨的朱女士去银行买理财产品时,银行工作人员推荐了一款保险产品,说是五年期满,期满后本金和利息都能取回,跟银行正常的利息比起来要高很多。朱女士将该产品介绍给了自己的母亲和小姨,2021年10月三人共买了300万的保险产品,此后朱女士自己又买了500万,其中有一种是三年期的。

  但是到了第二年,朱女士的噩梦就来了。她接到了一通电话,要求她在第二年续保,联系人已经换了,后来联系到保险公司的售后人员,被告知这款产品不是5年后就能到期取回,而是71年,那时候朱女士都108岁了,而且利息甚至要低于银行的活期存款利息。

  朱女士买的3年期产品也被告知是13年后才能取回本息。

  朱女士表示,两个保单她都不太能看懂,当初完全是工作人员介绍,她在信赖工作人员的基础上才会买的,如果如实告知产品信息,她绝对不会买。

  当初给她介绍并购买产品的并非是银行工作人员,而是保险公司的工作人员,而且两个人一个电话停机,一个是空号。银行的张行长表示自己是今年才调来的,之前的事并不清楚,保险公司告知原先卖保险的两个员工均已离职。

  那现在朱女士如何才能要回自己的钱呢?有以下几个办法:

  1、提前终止合同,但由于合同的满期是终身,所以只能拿到合同的现金价值,但现金价值会远低于购买时的金额,也就是会造成本金的大幅亏损。保险就是这样,退保的损失很大,而买保险的人已经提前拿到了大额的佣金。

  如果实在着急用钱,可以按照现金价值去贷款,额度为现金价值的80%,到手的钱就更少了。

  2、去世,能拿到相当于本金的赔偿金。

  3、上诉,将保险公司和银行列为被告,但是难度较大,不确定当年有没有详实的视频资料及其它证据,耗时耗力,最终也未必能胜诉。

  从这里也可以看出,一旦误买了这种超长期限的保险产品,后果会多么严重。那么,大家在银行存款或是买理财产品的时候,如何避免存款或理财变保险呢?其实只要大家稍加注意,并不难。融360理财分析师给大家提出四点建议:

  首先,在银行的柜台或正规的理财窗口办理业务

  银行营业厅的员工并非都是银行的员工,有些银行也允许保险公司的员工进入,这种情况下,你就要确保自己是通过银行的员工办理的业务。柜台里面的就不用说了,肯定是银行自己的员工,保险公司的员工是进不去的;此外,银行理财专区的员工一般也是银行自己的员工,而且在理财柜台上都会展示银行员工的照片和工号,大家一看便知道。

  如果无法确定是否是银行员工,就不要提供自己的信息,更不要通过其办理业务。

  其次,看产品说明书

  如果你办理的是存款,那么银行会出具存单凭证,或是在ATM机、网上银行、手机银行里能查到存款凭证。如果你办理的是理财,那么理财产品的说明书上会明确标出这是银行的产品。

  看产品说明书非常重要,一看就知道是银行还是保险公司的产品了。

  第三,不能一味相信别人的意见

  无论是银行工作人员还是保险公司工作人员,给你的建议只能作为参考,而不能全盘接受,对自己买的理财产品必须有清楚的认识,如果老年人不懂,可以咨询自己的子女或其他晚辈,如果是年轻人不懂,可以咨询周围懂行的亲戚朋友。

  像保险这种产品,说明书对于大部分人来说犹如天书,陷阱特别多,这种情况下就更需要把每一个字都啃透,每一句话都捋的明明白白的。如果不懂,就别买。

  第四,合理利用犹豫期

  如果你经不住银行或保险公司员工的巧舌如簧或甜言蜜语,买到了原本不想买的保险产品怎么办?融360理财分析师提醒大家,保险产品都有10-15天的犹豫期(保险渠道10天,银行渠道15天),如果你买了之后后悔了,在犹豫期内可以免费退保的。只要你有一丝犹豫或后悔的意思,千万别纠结或拖着,赶紧去办理退保,否则过了犹豫期再退保代价就大了去了。

  以上就是关于“女子840万买银行理财产品竟变保险 108岁才能取出 如何避免理财变保险?”的相关内容介绍,希望能给大家提供一点帮助。总之,不管是存款、买理财还是买保险,都需要长点心眼,毕竟投在里面的都是自己的血汗钱,一定要为自己的钱负责任。

  如何选择银行理财产品?

  一看产品的预期收益和风险状况

  银行理财产品的预期收益率只是一个估计值,不是最终收益率。而且银行的口头宣传不代表合同内容,合同才是对理财产品最规范的约定。"理财专家说,在当前弱市环境,投资者购买银行理财产品需要认真阅读产品说明书,不要对理财产品的收益预期过高。

  二看产品结构和赎回条件

  "对于银行理财产品,投资者需要了解产品的挂钩标的;对于那些自己不熟悉、没把握的挂钩标的的理财产品,投资者需要谨慎对待。"理财专家说,有的理财产品不允许提前赎回,有的理财产品虽然能够提前赎回,但只能在特定时间赎回,且需要支付赎回费用;有的理财产品有保本条款,但其前提是产品必须到期,投资者提前赎回就有可能亏损本金。

  三看产品期限

  有理财专家认为,银行理财产品的期限有长有短,一些半年期或一年期的理财产品可能是在股市高位发行的,现在股指已经"腰斩",这类理财产品如果出现亏损,要想在短期实现"翻本",难度较大。有的理财产品期限较长,设计的结构又比较好,即使现在亏损,但今后二三年内如果市场向好,这类理财产品完全有可能扭亏为盈。

  四看投资方向

  银行会把资金投向哪些方面,因为资金投入方向与理财产品收益率直接相关。另外,银行并非专业的资产管理机构,许多银行理财产品特别是股票类理财产品实际上是由银行聘请的投资顾问负责管理,投资顾问一般由基金公司、证券公司担任,其投资研究能力的高低在很大程度上决定了产品的收益和风险控制能力,因此投资者在购买银行理财产品时应了解投资顾问的投资研究能力。

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