小城镇家庭的理财计划:理财+保险

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所属分类:投资理财

王先生没有工作,但是近几年通过也获得了一些收入,王先生的风险承受能力属于稳健型,能够承受20%—30%的亏损。王太太是一名教师,虽不是正式职工,但是也有,工资在当地总等偏上。王先生和太太育有一个5岁大的孩子,据王先生介绍,孩子目前的开支很少,小学九年义务教育花不了多少钱,平时孩子的花费一般都衣食住行上。此外,王先生给孩子购买了一份少儿,年缴费6000元,缴费10年。除了儿子外,王先生还需要照顾70多岁的妈妈,王妈妈身体不太好,目前有社保,偶尔需要去医院看病。 资产收入方面,王先生共有三套房子,总价值大约为150万。以下是王先生一家的财富情况。 王先生一家的收支情况 王太太工资收入4000元/月生活开支1000元/月 其他收入500元/月育儿费用300元/月 休闲娱乐费用300元/月 养车费用400元/月 其他300元/月 合计4500元/月2200元/月 王先生一家年度收支状况(单位:元) 收入支出 收入详情收入资金支出详情支出资金 本人年终奖0旅游5000 配偶年终奖0购置大宗商品2000 利息收入0人情往来12000 其他收入30000充电培训等2000 合计3000021000 结余9000 个人资产负债状况(单位:万元) 个人资产个人负债 资产详情资产数目负债详情负债数目 活期及现金(放余额宝里面)1房屋贷款0 理财产品(银行定存等)30消费贷款0 基金(市值)50贷款0 债券55私人借款等0 房产(市值)150其他贷款0 汽车(市值)3 合计2890 个人资产净值289 王先生家庭理财目标 实现财务自由,维持中等偏上的生活水平。 小城镇家庭理财建议 从上述王先生一家的资产、收支情况来看,王先生一家有一定的风险承担能力,可以考虑适当激进的投资。同时,王先生一家人的保障不到位,应该补充相关的保险。以下是理财专家给予王先生一家的理财建议。 1.适当投资激进理财产品 王先生一家暂无负债,而小城镇的生活压力又比较小。因此建议王先生可以适当投资一些较为激进的理财产品,增加收入。建议可以投资骨片,将每月2200元的节余和年度9000元的节余投入股市,每年的收益率约为24%,那么5年后可收获30多万。 2.增加家庭成员的保险保障 王先生本身没有社会保障,如果生病将自理全部医疗费用,建议王先生可以为自己购买一份重大疾病。保额可设置为30万,每年缴费9000多元,这对于王先生家庭来说压力并不大。 王太太虽有,但是依旧建议为自己购买一份消费型重疾险,以防止疾病风险。 3.置换房产,改善生活 目前王先生有3套房产,伴随着儿子的长大,可以考虑置换一套房子,换成离自己家更近的小区住宅,给王妈妈居住。房子的总价可以比置换前的价值略高,旧房与新房之间的差价可以用范太太的来贷款,这样王太太的公积金就可以有效地利用起来,使家庭的生活质量进一步改善,这样也方便范先生照顾妈妈。目前5年以上公积金贷款利率仅3.75%,范太太每月收入4000元,按照12%的缴存比例,每月的公积金公司和个人共缴纳960元,如果范太太公积金贷款30年,计算出可贷20万元,这个金额对于范先生家庭而言是有比较大的帮助的。 另一套房子则可以考虑出租,让其形成一笔固定的收入,用来支付夫妻二人每月的保险费用支出。