家庭如何利用闲钱合理的进行投资理财

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所属分类:投资理财

魏先生,今年35岁,现在在某公司担任经理一职,税后月入4200元;太太为某单位财务,税后月入2800元。现一套按揭贷款住宅,借款20万20年,月供1490元。两人有有五险一金;方面,2007年投入股市基金2万余元,当前亏本40%,定时15万元。孩子在读小学二年级。家庭月开支不超过2000元。魏先生最近想要为太太购买一辆小轿车,同时还有换房的计划。

资产分析 希财专家表示从魏先生家庭收入来看,属于中等水平,当前存款15万元,家庭年收入8.4万元,消费加房贷4.2万元,每年可以剩下4.2万元,从魏先生家庭的年结余资产来看,家庭担负不重,财政情况比较良好,但投资理财开销的比重占总收入的比重过低,这意味剩下的资金可以用来进行投资。 理财主张 家庭投资理财规划:现金规划 从魏先生家庭的情况可以看出年收入结余为4.2万元,家庭的结余份额较高,说明魏先生具有较高的储蓄意识,但储蓄并不等于理财。为了应对平常生活中的突发紧急事件,建议留2万元作为家庭备用金,可以选择将其中0.5万元放在活期储蓄账户中,1.5万元买入或购买类理财基金。余下的2万元和15万元定时存款可投资购买银行理财产品,投资门槛为5万元,预期年化收益率5%左右;收益高于同期银行储蓄。 家庭投资理财规划:后代教育金规划 投资者要明白后代教育投资是一个长期的过程,所以应该选择一种与孩子一同“成长”的具有长期投资优势的理财产品。长期投资,你就会发现让资本有时间增值,也可以克服短期的波动。