小家庭理财投资常识

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所属分类:投资理财

  家庭是社会资源占有、支配和运用的基本单位。改革开放以来,社会经济得到了迅速的发展,家庭收入也与日俱增,随着房产、私家车、出国游等走入寻常百姓家,如何规划财富、如何让财富增值、如何享受财富等日渐成为每个家庭关注的话题。

  家庭理财是一门新兴的实用科学,它是以经济学为指导(追求极大化目标)、以会计学为基础(客观忠实记录)、以财务学为手段(计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡)的边缘科学。

  家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值,通俗的来说,理财就是打理钱财,即赚钱、省钱、花钱之道。所以我们提倡科学的理财,就是要善用钱财,使家庭财务状况处于最佳状态,满足家庭各层次各成员的需求,从而拥有一个幸福的家庭,美好的生活。从这个意义上讲,每个家庭都需要科学理财与正确投资。

  一 你不理财,财不理你

  面对当前股市“井喷”、 基金热炒等金融市场,和房价节节走风吹草动的楼市行情,这对每个家庭提出了更高的理财要求,计划经济时代那种“敲钟吃饭,签字领钱,按月存款”的理财方式,已绝对不能满足新的财富积累的要求。家庭需要规划,钱财需要打理,把手里仅有的钱变多,把富余的钱“炒”大,让我们不再为生计发愁,让我们的生活衣食无忧,这就是“你不理财,财不理你”。不要以为自己没有多少资产就不需要进行投资理财,真正的投资理财与资金大小没有关系。

  二 投资理财越早越好

  一个20岁的人如果每个月投资67元,假设年平均收益率为11%,那么在他65岁的时候就可拥有100万元资产,必成为百万富翁。如果这个20岁的人等到30岁时才开始投资,那么他为了在65岁时得到七位数的资产,他每个月就得投资202元。要是一直等到40岁甚至50岁时才开始投资,那么为了在65岁时得到100万元的资产,他每个月就需要分别投资629元和2180元。可见时间就是金钱,投资理财越早越好。

  理财要有计划。很多年轻人总认为理财是中年人的事,或是有钱人的事,其实理财能否致富与金钱的多寡关系并不是很大,而与时间长短之间的关联性却很大。人到了中年面临退休,手中有点闲钱,才想到为自己退休后的经济来源做准备,此时却为时已晚。因为时间不够长,无法使复利发挥作用。要让小钱变大钱,至少需要二三十年以上的时间,所以理财活动越早越好,并养成持之以恒、长期等待的耐心。

  三 确定理财目标

  每个人都会有不同的愿望,有人希望去国外旅行,有人希望一所更大的房子等等,而这些愿望都是一些很模糊的概念,并不是周密而详细的计划。那么,家庭理财第一步,就是将愿望转化为一个合理的理财目标,首先要明白自己具有多少愿望,和家人一起,一一列举出这些愿望。

  四 记账:家庭理财第一步

  记账就是要清楚记录钱的来拢去脉。家庭记账能使家庭人员对自家的经济收支及其结余心中有数,又能使家庭人员本着先收后支、量入为出的原则,有计划地、合理地安排开支,节省费用。通过记账,还能为制订下年度家庭经济收支计划提供参考资料,为投资理财奠定基础。

  五 家庭理财投资行为

  投资一定只做熟悉的事,如果投资一个产品或者一家公司,应该对其有一个比较充分的了解,因为冲动性投资,后悔的可能性会更大。在投资过程中一定要有“归零”心态,这一点同样不容易做到,打个比方说,一只股票从20元涨到25元,并且还有较大的上涨空间,一般投资者会认为,我20元都没买,25元也不买;相反,在下跌过程中,投资者会认为,涨到20元我没抛,现在跌到18元更不能抛。这两者都犯了一个错误,就是在与过去搏斗,而投资是与未来博奕,应看重未来,以现在为基础来判断未来。

  六 理财能否找个管家

  “中国人越来越有钱,中国富人越来越多”,就连老外也开始羡慕国内生产富人的速度。老百姓私人财富急剧增长,对高效率的财富管理需求日趋强烈,但大多数家庭平时没有时间去研究理财产品,“私人理财”已成为目前社会最热门的话题和字眼。